10年前，習(xí)近平總書記視察天津并提出“三個(gè)著力”重要要求。這是對(duì)天津的期望，也是要做好的答卷。
10年來，“三個(gè)著力”重要要求指引著天津在高質(zhì)量發(fā)展的道路上昂揚(yáng)前行。在著力提高發(fā)展質(zhì)量和效益方面，不能忽視金融的力量。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。
作為一片試驗(yàn)田，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)“先行先試”通過金融創(chuàng)新持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。自掛牌成立8年多以來，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融工作協(xié)調(diào)推進(jìn)小組辦公室已累計(jì)推出了135個(gè)金融創(chuàng)新案例。其中，僅去年就有21個(gè)。可以看到，這些案例中不乏首單、首個(gè)。
從首單到推廣
融資租賃創(chuàng)新進(jìn)行時(shí)
近期，在天津海關(guān)創(chuàng)新“租賃+維修改裝”模式的支持下，一架保稅租賃飛機(jī)經(jīng)退租、“客改貨”后，即將開啟保稅租賃的第二租期。“這架波音737-800飛機(jī)剛剛完成‘客改貨’改裝，正在進(jìn)行海關(guān)相關(guān)的申報(bào)工作，預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)在5月底落地。”東疆綜保區(qū)（簡(jiǎn)稱東疆）管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。這是東疆繼去年11月完成全國(guó)首單綜保區(qū)內(nèi)飛機(jī)“客改貨”業(yè)務(wù)后的最新“續(xù)作”，進(jìn)一步拓寬了保稅租賃飛機(jī)資產(chǎn)交易和處置的渠道，也意味著東疆融資租賃創(chuàng)新從首單“摸著石頭過河”走向“多點(diǎn)開花”的快速推廣。
日前，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融工作協(xié)調(diào)推進(jìn)小組辦公室發(fā)布了2022年第二批自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例，全國(guó)首單綜保區(qū)內(nèi)飛機(jī)“客改貨”業(yè)務(wù)上榜。近些年，我國(guó)早期引進(jìn)來的租賃飛機(jī)陸續(xù)進(jìn)入退租階段，且不少飛機(jī)機(jī)齡較長(zhǎng)，繼續(xù)以客機(jī)身份運(yùn)營(yíng)需要支付較高的維修保養(yǎng)成本，性價(jià)比不高。將客機(jī)改造成貨機(jī)，成為國(guó)內(nèi)航空租賃市場(chǎng)的熱門選擇。而東疆闖出來的綜保區(qū)內(nèi)飛機(jī)“客改貨”創(chuàng)新正是對(duì)此的精彩作答，也為國(guó)內(nèi)“中老齡”飛機(jī)的交易和處置探索出全新路徑，具有很高的實(shí)用性和推廣價(jià)值。
在融資租賃產(chǎn)業(yè)配套方面，東疆還率先探索融資租賃公司和商業(yè)保理公司信用擔(dān)保保全機(jī)制。具體來看，東疆管委會(huì)與天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)人民法院等司法機(jī)關(guān)通過府院聯(lián)動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建融資租賃領(lǐng)域“信用保全白名單”機(jī)制，允許租賃公司在申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全過程中以自身資信進(jìn)行擔(dān)保，免于提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或相應(yīng)保險(xiǎn)等擔(dān)保措施，一舉破解了企業(yè)訴訟財(cái)產(chǎn)保全時(shí)的資金及資產(chǎn)占?jí)簡(jiǎn)栴}，把企業(yè)優(yōu)質(zhì)的信用資源轉(zhuǎn)換為真正的現(xiàn)實(shí)紅利。該經(jīng)驗(yàn)被列入2022年天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例、入選商務(wù)部《國(guó)家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)示范建設(shè)最佳實(shí)踐案例》。
“當(dāng)前，信用擔(dān)保保全機(jī)制已適用信用保全案件600余件，涉及保全標(biāo)的超5億元，累計(jì)為企業(yè)節(jié)約了上千萬(wàn)元的直接經(jīng)濟(jì)成本。”天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)人民法院東疆融資租賃法庭副庭長(zhǎng)陶俊告訴記者，目前進(jìn)入“信用保全白名單”的企業(yè)已由試點(diǎn)初期的2家擴(kuò)容至14家，信用保全機(jī)制讓企業(yè)保全申請(qǐng)的整體效率提升3倍以上，平均保全周期縮至1天，挽損率大幅提升60%。
應(yīng)市場(chǎng)之需、解企業(yè)之急，東疆近些年用創(chuàng)新突破的方式不斷打通行業(yè)發(fā)展的“梗阻”，實(shí)現(xiàn)了首單海外工程項(xiàng)下離岸設(shè)備租賃業(yè)務(wù)、首例無形資產(chǎn)租賃糾紛判決以及發(fā)行國(guó)內(nèi)首單融資租賃行業(yè)鄉(xiāng)村振興債券等諸多全國(guó)首單、首例，持續(xù)用融資租賃創(chuàng)新來助力天津?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。
精準(zhǔn)“滴灌”產(chǎn)業(yè)鏈
保理加速托舉中小微
家住河北省唐山市的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶陸寶均曾有一件發(fā)愁的事兒，眼瞅著養(yǎng)殖的魚塘規(guī)模從最初的幾畝、幾十畝發(fā)展到上千畝，業(yè)務(wù)量不斷上升，但融資卻“卡殼”了。
“我們每畝魚塘一年大概需要投放10多噸飼料，光飼料錢就得提前支付十幾萬(wàn)元。”有著近20年淡水魚養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的陸寶均在一次農(nóng)村金融推廣活動(dòng)中認(rèn)識(shí)了新希望（天津）商業(yè)保理有限公司唐山分支網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，“這時(shí)我才知道拿著淡水魚銷售合同、魚飼料采購(gòu)合同等相關(guān)憑證就有機(jī)會(huì)獲得保理融資，太方便了。”
經(jīng)過保理公司工作人員實(shí)地考察，陸寶均順利獲得一筆保理融資，而且融資額度可以循環(huán)使用，隨借隨還。他坦言，隨著消費(fèi)理念不斷更新，人們對(duì)魚的需求也有了明顯變化，以往集中購(gòu)買三五斤重的，而現(xiàn)在從一斤多到七八斤的都有較大市場(chǎng)，所以必須在合適的時(shí)間點(diǎn)隨時(shí)出魚補(bǔ)苗，急需靈活的資金支持。“這個(gè)保理融資和我的需求非常匹配，每次賣了魚都可以通過平臺(tái)進(jìn)行還款，真正實(shí)現(xiàn)了想用多少用多少。”陸寶均說。
新希望（天津）商業(yè)保理有限公司是天津金融服務(wù)機(jī)構(gòu)助力農(nóng)戶、中小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影，其在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的農(nóng)業(yè)保理數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)、發(fā)行全國(guó)首單鄉(xiāng)村振興ABN產(chǎn)品等均被列入天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例，成為保理行業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)的典型。
不只是新希望（天津）商業(yè)保理有限公司，天津商業(yè)保理行業(yè)創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈，其中中化保理落地央企首單N+N全形態(tài)保理資產(chǎn)ABS儲(chǔ)架、中心商務(wù)片區(qū)落地?cái)?shù)字人民幣保理業(yè)務(wù)等均入選2022年自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例，引金融“活水”，精準(zhǔn)“滴灌”產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)。
去年5月，由中化保理主導(dǎo)、全國(guó)首單以央企保理公司作為原始權(quán)益人和資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，集合N個(gè)核心企業(yè)、N個(gè)供應(yīng)鏈條上的中小微企業(yè)，兼容一般應(yīng)收賬款保理和附商票應(yīng)收賬款保理等多種基礎(chǔ)資產(chǎn)形態(tài)的ABS儲(chǔ)架成功獲批，發(fā)行總金額不超過50億元。
與普通發(fā)行方式不同，儲(chǔ)架發(fā)行制度是一次核準(zhǔn)、多次發(fā)行的再融資制度，審核程序相對(duì)簡(jiǎn)化，發(fā)行人的資金使用效率更高。“今年一季度，中化保理在N+N全形態(tài)保理資產(chǎn)證券化產(chǎn)品儲(chǔ)架下已連續(xù)完成兩期發(fā)行，發(fā)行總規(guī)模達(dá)3.11億元，入池資產(chǎn)覆蓋核心企業(yè)125家，直接服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上中小企業(yè)33家，涉及建筑工程、化工等20余個(gè)國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)領(lǐng)域。”中化保理相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過發(fā)行ABS產(chǎn)品，及時(shí)引導(dǎo)金融“活水”支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈平穩(wěn)通暢運(yùn)行。
今年是國(guó)家賦予天津商業(yè)保理行業(yè)試點(diǎn)的第十一年。截至一季度末，天津商業(yè)保理行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到3000.5億元，保理融資余額超2500億元，全國(guó)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)持續(xù)凸顯。通過不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，天津商業(yè)保理行業(yè)活力滿滿，“城市名片”愈加閃亮。
機(jī)構(gòu)跨界合作創(chuàng)新多
提速貿(mào)易投融資便利化
建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首單海運(yùn)費(fèi)項(xiàng)下短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保單融資，突破了信保融資支持出口貨物貿(mào)易領(lǐng)域的局限；交通銀行天津市分行研發(fā)設(shè)計(jì)的跨境電商綜合金融服務(wù)平臺(tái)，加快了跨境電商市場(chǎng)參與主體的資金到賬速度，降低了交易成本；浙商銀行天津分行推出“浙商數(shù)據(jù)保”，助力企業(yè)外匯衍生品交易……天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在推進(jìn)跨境貿(mào)易投融資便利化上下足了功夫。
融資租賃海工平臺(tái)
就在幾個(gè)月前，建設(shè)銀行天津市分行為天津航通國(guó)際物流股份有限公司辦理了海運(yùn)費(fèi)項(xiàng)下短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)，年利率在4%以下，放款超200萬(wàn)元。這是天津金融機(jī)構(gòu)首個(gè)綜合險(xiǎn)保單融資落地國(guó)際貨運(yùn)代理行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。
“通常，貨代企業(yè)需要提前交付船公司運(yùn)費(fèi)，而委托客戶的應(yīng)收賬款往往有3個(gè)月到6個(gè)月的賬期，加上近年來受疫情及國(guó)際形勢(shì)影響，國(guó)際航運(yùn)費(fèi)波動(dòng)劇烈，我們的資金周轉(zhuǎn)壓力很大。”一家貨代企業(yè)的工作人員表示，由于企業(yè)輕資產(chǎn)，缺乏抵押物，經(jīng)常滿足不了銀行的融資條件，如果尋找擔(dān)保公司提供擔(dān)保又會(huì)加重企業(yè)成本。
而建設(shè)銀行天津市分行的這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)開啟了海運(yùn)費(fèi)保單融資的想象空間。“企業(yè)向中國(guó)信保天津分公司投保短期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)，并在貨物發(fā)運(yùn)后向我行提交與委托方確立債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的背景材料，由中國(guó)信保出具《承保通知書》后，由我行為企業(yè)提供短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)貸款。”建設(shè)銀行天津市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
缺擔(dān)保、少抵押似乎是外貿(mào)企業(yè)融資難的“通病”。去年5月，浙商銀行天津分行推廣“浙商數(shù)據(jù)保”業(yè)務(wù)模式，即通過運(yùn)用國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)等外部平臺(tái)的收付匯等數(shù)據(jù)，采用“模型審批+人工調(diào)查”方式，對(duì)符合一定條件的企業(yè)給予純信用授信額度，專項(xiàng)用于辦理對(duì)客外匯衍生品交易。
浙商銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“浙商數(shù)據(jù)保”主要用于企業(yè)辦理對(duì)客外匯衍生品交易免抵保證金，不涉及貸款利率。單個(gè)企業(yè)的單筆授信額度上限為5000萬(wàn)元，單筆業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)不超過一年。“我們主要關(guān)注企業(yè)近一年經(jīng)常項(xiàng)下收付匯總量、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，以及是否存在騙稅、偷稅、逃匯、騙匯等違法或行政處罰記錄等，通常1個(gè)至2個(gè)工作日即可以短信方式向預(yù)留企業(yè)聯(lián)系人反饋額度審核結(jié)果。”據(jù)他介紹，截至目前，已有31家企業(yè)通過該業(yè)務(wù)從浙商銀行天津分行獲得融資。
創(chuàng)新不止于此。通過與支付機(jī)構(gòu)合作，交通銀行天津市分行的跨境電商綜合金融服務(wù)平臺(tái)給客戶帶來很多便利。據(jù)了解，傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易需要逐筆提交及審核，業(yè)務(wù)流程及周期較長(zhǎng)，結(jié)算渠道難以滿足跨境電商業(yè)務(wù)處理需求。而該平臺(tái)集交易通知、資金入賬、數(shù)據(jù)申報(bào)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)等功能于一體，可實(shí)現(xiàn)對(duì)“小額、高頻、電子化”的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行集中批量處理，實(shí)現(xiàn)商戶的“無感”結(jié)算。交通銀行天津市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前該平臺(tái)運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)，自2022年9月上線至2023年3月，已實(shí)現(xiàn)商戶備案2萬(wàn)多戶，跨境收款超20億元。
離岸貿(mào)易“天津模式”
跨境資金結(jié)算“擴(kuò)圍”
近些年，國(guó)內(nèi)積極鼓勵(lì)發(fā)展新型離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是指我國(guó)居民與非居民之間發(fā)生的，交易所涉貨物不進(jìn)出我國(guó)一線關(guān)境或不納入我國(guó)海關(guān)統(tǒng)計(jì)的貿(mào)易，包括但不限于離岸轉(zhuǎn)手買賣、全球采購(gòu)、委托境外加工、承包工程境外購(gòu)買貨物等。
在推動(dòng)離岸貿(mào)易發(fā)展方面，“天津模式”尤受外界關(guān)注。截至今年3月末，天津港保稅區(qū)內(nèi)已有5家企業(yè)成功借助離岸貿(mào)易“天津模式”落地30單業(yè)務(wù)，合計(jì)貿(mào)易額約9500萬(wàn)美元。
天津港保稅區(qū)管委會(huì)相關(guān)人士告訴記者，離岸貿(mào)易“天津模式”是針對(duì)企業(yè)開展一般離岸貿(mào)易時(shí)的難點(diǎn)，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，依據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景，不受產(chǎn)業(yè)目錄等限制，以一種更為開放的模式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，靈活且更符合企業(yè)實(shí)際需求。其中，在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策框架內(nèi)，由商業(yè)銀行制定業(yè)務(wù)操作方案后，相關(guān)管理部門和屬地行政主管部門多方共同會(huì)商是該模式的主要特點(diǎn)。
為深化離岸貿(mào)易“天津模式”發(fā)展，天津港保稅區(qū)管委會(huì)聯(lián)合商業(yè)銀行助力該模式下的資金結(jié)算業(yè)務(wù)持續(xù)落地。值得注意的是，中信銀行天津分行去年10月幫助天津一家大豆加工企業(yè)完成來自新加坡的4674萬(wàn)美元的收匯業(yè)務(wù)入選2022年天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例。
中信銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，上述業(yè)務(wù)是在金融監(jiān)管部門支持基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展需要的新型離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)銀行實(shí)施客戶分類管理，為真實(shí)、合規(guī)的新型離岸貿(mào)易提供跨境資金結(jié)算便利的大背景下，該行結(jié)合“天津模式”落地的創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)化了大宗商品離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)的真實(shí)性審核。天津港保稅區(qū)管委會(huì)相關(guān)人士表示，在獲得離岸貿(mào)易“天津模式”支持后，相關(guān)企業(yè)可以通過離岸轉(zhuǎn)手買賣，更加靈活的規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)，平抑國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)。
最近，離岸貿(mào)易“天津模式”又在海外工程承包領(lǐng)域“擴(kuò)圍”。據(jù)天津港保稅區(qū)管委會(huì)相關(guān)人士介紹，離岸貿(mào)易“天津模式”目前已覆蓋集團(tuán)采購(gòu)、大宗商品離岸貿(mào)易和海外工程承包3個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
找痛點(diǎn) 促聯(lián)動(dòng)
銀行競(jìng)逐綠色金融賽道
隨著“雙碳”戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，綠色金融業(yè)務(wù)已成銀行業(yè)競(jìng)逐的重要賽道。天津在綠色金融領(lǐng)域打出了“產(chǎn)品+工具”的組合拳：全市首筆可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款、推動(dòng)多地聯(lián)動(dòng)開展綠色中長(zhǎng)期投放……一批創(chuàng)新金融產(chǎn)品的成功發(fā)放解決了企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”。
“以前項(xiàng)目貸款一般以固定資產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對(duì)于輕資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目非常不利。有的企業(yè)盡管補(bǔ)貼類資產(chǎn)比較優(yōu)質(zhì)，但沒有相關(guān)的文件提供支持。”這是工商銀行天津市分行的工作人員此前對(duì)轄內(nèi)新能源發(fā)電企業(yè)上門營(yíng)銷時(shí)了解到的企業(yè)融資處境。據(jù)他介紹，在走訪調(diào)研中，他們了解到中國(guó)電建集團(tuán)在天津有多個(gè)分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，其中一個(gè)滿足可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款的要求。
此前，國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于引導(dǎo)加大金融支持力度促進(jìn)風(fēng)電和光伏發(fā)電等行業(yè)健康有序發(fā)展的通知》中明確“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新補(bǔ)貼確權(quán)貸款模式”。“當(dāng)時(shí)我們立刻成立專門工作小組，與客戶就該政策進(jìn)行了溝通，將該企業(yè)現(xiàn)有項(xiàng)目進(jìn)行整理并以最快時(shí)間將項(xiàng)目報(bào)批。2022年12月，以已確權(quán)應(yīng)收未收的財(cái)政補(bǔ)貼資金收費(fèi)權(quán)及電費(fèi)收費(fèi)權(quán)作為增信措施，向企業(yè)發(fā)放項(xiàng)目貸款2563萬(wàn)元。”工商銀行天津市分行該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人說。
事實(shí)上，工商銀行天津市分行早在幾年前就已經(jīng)開始了綠色金融的探索，創(chuàng)造了多項(xiàng)“首單”。比如，2021年8月，該行為一家石化企業(yè)辦理了全國(guó)首筆“雙質(zhì)押登記”碳配額貸款，以該企業(yè)減排改造節(jié)約的40萬(wàn)噸碳配額作為押品，在無土地、房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)抵押的前提下，新發(fā)放流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元。據(jù)介紹，截至2022年末，該行綠色信貸領(lǐng)域貸款余額達(dá)到了481億元。
除了押品和增信措施類的創(chuàng)新，在“區(qū)域聯(lián)動(dòng)”創(chuàng)新上，浦發(fā)銀行天津分行打了個(gè)樣兒。2022年初，浦發(fā)銀行天津分行為天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)新華電力發(fā)展投資有限公司旗下4家項(xiàng)目公司實(shí)現(xiàn)放款合計(jì)5.125億元，品種為營(yíng)運(yùn)期貸款，期限均在10年以上，投向?yàn)樘?yáng)能利用設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。該項(xiàng)投放屬于綠色中長(zhǎng)期投放，被納入人民銀行碳減排支持工具范疇。值得注意的是，該項(xiàng)投放以浦發(fā)銀行天津分行作為中心點(diǎn)，聯(lián)合南京、呼和浩特、西寧、昆明、烏魯木齊等分行為多地共12個(gè)項(xiàng)目同步聯(lián)合貸款，打破了以往融資投放僅限于本區(qū)域的限制。
從“單一分行”到“多地聯(lián)動(dòng)”，這是個(gè)需要多點(diǎn)位協(xié)調(diào)的“大工程”。“這個(gè)項(xiàng)目需要分行之間對(duì)項(xiàng)目盡調(diào)、貸后管理等相互配合，天津分行主要做好集團(tuán)的盡職調(diào)查、項(xiàng)目所在地分行主要做好項(xiàng)目的盡職調(diào)查。依托于行內(nèi)聯(lián)合貸款制度，分行之間分工明確，確保了多地聯(lián)動(dòng)順利推進(jìn)。”據(jù)浦發(fā)銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，浦發(fā)銀行天津分行綠色信貸余額超170億元。
近年來，天津大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展。目前，天津已建立了綠色金融服務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度，印發(fā)了《天津市金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展推動(dòng)碳達(dá)峰碳中和工作若干措施》，梳理了兩批217個(gè)綠色低碳項(xiàng)目，組織金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接。截至去年末，全市綠色貸款余額4942億元，同比增長(zhǎng)22.36%，占全部貸款余額的11.6%。
在南開大學(xué)循環(huán)經(jīng)濟(jì)與低碳發(fā)展研究中心主任王軍鋒看來，天津的制造企業(yè)較多，綠色轉(zhuǎn)型需求旺盛。企業(yè)在持續(xù)性綠色轉(zhuǎn)型中的成本壓力不容忽視。“在綠色信貸實(shí)踐中，要將新興的綠色項(xiàng)目及時(shí)納入綠色信貸優(yōu)惠。我們要及時(shí)關(guān)注企業(yè)這些動(dòng)態(tài)的綠色低碳發(fā)展新方向、新領(lǐng)域，建立納入綠色金融支持范疇的對(duì)接機(jī)制，根據(jù)需求創(chuàng)新融資工具，讓企業(yè)享受到更多元化的金融支持。”王軍鋒說。
FT賬戶結(jié)算量達(dá)6900億元
金融“新基建” 企業(yè)實(shí)惠多
在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新中，允許開設(shè)FT賬戶是極具“吸金”效應(yīng)的政策紅利之一。自2019年落地至今年4月末，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)累計(jì)有1175家企業(yè)開立FT主賬戶1194個(gè)，F(xiàn)T賬戶結(jié)算量達(dá)6900億元。
FT賬戶，也就是業(yè)內(nèi)所稱的自由貿(mào)易賬戶，是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶需要在分賬核算單元開立的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣賬戶。該賬戶一般采用主、子賬戶模式，且賬戶內(nèi)資金可自由兌換。
與傳統(tǒng)的銀行賬戶相比，F(xiàn)T賬戶是天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索投融資匯兌便利、擴(kuò)大金融市場(chǎng)開放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要制度安排之一。依托FT賬戶，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)近些年持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新，比如創(chuàng)新推出“FT賬戶分公司”模式，實(shí)現(xiàn)天津市首單FT賬戶項(xiàng)下境外機(jī)構(gòu)代發(fā)薪和繳稅業(yè)務(wù)等。
招商銀行天津分行是可辦理FT賬戶的商業(yè)銀行之一。早在2020年，這家銀行率先為一家跨國(guó)企業(yè)辦理了FT全功能型跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是天津市首筆FT全功能型跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)。
“這家跨國(guó)企業(yè)是一家集酒店管理、信息技術(shù)、采購(gòu)貿(mào)易于一體的旅游產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。通過搭建FT全功能型跨境人民幣資金池，我們?yōu)槠浣鉀Q了總部人民幣資金在岸集約化管理和靈活調(diào)撥的難題。”招商銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該業(yè)務(wù)在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)落地，進(jìn)一步擴(kuò)大了人民幣跨境使用范圍，便于企業(yè)統(tǒng)籌運(yùn)用國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)，有效降低資金成本，提高資金使用效率。同時(shí)，其也能突破地域限制為異地企業(yè)辦理，可為天津引來更多的跨國(guó)企業(yè)。
對(duì)企業(yè)來說，開設(shè)FT賬戶具有便利國(guó)際結(jié)算、提高資金使用效率、降低匯兌成本等多重好處。在不少金融從業(yè)者看來，F(xiàn)T賬戶更像架起了一條高速公路，有助于企業(yè)進(jìn)行全球資金管理。
“結(jié)合天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)特色，我行不斷發(fā)揮FT賬戶優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)圍繞‘FT資金交易、FT跨境融資、FT全功能跨境資金池’三大場(chǎng)景，滿足天津市優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境結(jié)算、匯兌、融資和資金管理等各類業(yè)務(wù)需求。”招商銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
截至今年4月末，招商銀行天津分行已為416家企業(yè)開立了FT賬戶，累計(jì)收支額4051.55億元。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這些客戶涉及醫(yī)藥、能源、建筑工程、先進(jìn)制造等眾多領(lǐng)域。
