天津作為北方工業(yè)重鎮(zhèn)，有著雄厚的制造業(yè)和科技研發(fā)基礎(chǔ)。2021年以來，天津金城銀行在人行天津分行天津銀保監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)之下，以數(shù)字金融科技為支撐，向綠色化、數(shù)字化、智能化全面轉(zhuǎn)型升級，利用數(shù)字金融高效服務(wù)制造業(yè)中小微企業(yè)，為天津“制造業(yè)立市”注入數(shù)字金融力量。
“加投放”2021年累計投放制造業(yè)貸款超46億
為了滿足不同規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)資金需求，金城銀行結(jié)合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，制定融資期限，專項研發(fā)了“金科貸”“專新貸”等特色金融產(chǎn)品，專項服務(wù)“雛鷹”“瞪羚”“科技領(lǐng)軍”“國家技術(shù)中心”“專精特新”或?qū)＞匦?span style="text-indent:32px;">“小巨人”等優(yōu)質(zhì)實體制造類優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，與此同時，還開發(fā)出全線上信用類數(shù)字小微金融產(chǎn)品“金企貸”，持續(xù)加大制造業(yè)等中小微企業(yè)的信貸資源支持。
截至2021年末，金城銀行制造業(yè)貸款余額33億元，比年初增加25億元，增幅高達(dá)312%。制造業(yè)貸款余額占比9.67%，較年初提高了3.9個百分點(diǎn)，全年累計新增制造業(yè)貸款超46億元。其中，制造業(yè)信用貸款余額相比年初增加9.4億元，有效降低了制造業(yè)企業(yè)的融資門檻，提升了制造業(yè)企業(yè)融資服務(wù)的可得性。
“加科技”科技投入、科技人才成倍增長
基于安全、易用、穩(wěn)定的私有云計算平臺，構(gòu)建了自上而下的完整技術(shù)架構(gòu)體系，實現(xiàn)資源高效利用、資源彈性伸縮、生產(chǎn)智能運(yùn)維；大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、圖計算、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)被引入，高效解決了特定業(yè)務(wù)場景的需求；分布式微服務(wù)框架作為金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)框架，保障性能及穩(wěn)定性的同時能快速適配新系統(tǒng)的建設(shè)。
金城銀行搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控體系，如今大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺已積累60+風(fēng)險模型，并延展開發(fā)出6000+風(fēng)控策略與30萬+特征變量，有效助力前端數(shù)字金融業(yè)務(wù)的落地與運(yùn)行。
“減流程”足不出戶，10分鐘獲得500萬授信
落戶于經(jīng)開區(qū)的天津科瑞達(dá)涂料化工有限公司董事長田鐵梁沒有想到，沒有出公司大門，也無需填寫任何紙質(zhì)申請材料，不到10分鐘，就拿到了金城銀行500萬元的“專新貸”授信。
“這是我們首次嘗試在線上申請貸款，比以往線下的貸款流程要方便太多。”田鐵梁說，作為“天津市2019年首批瞪羚企業(yè)”，科瑞達(dá)持續(xù)不斷的技術(shù)研發(fā)少不了金融機(jī)構(gòu)的資金支持。對制造業(yè)中小微企業(yè)來說，除了考慮資金的穩(wěn)定性與成本，其靈活性、便捷性也能在很大程度上影響企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。
據(jù)了解，金城銀行除了定制開發(fā)出“專新貸”“金科貸”“金企貸”等特色產(chǎn)品之外，針對部分制造業(yè)企業(yè)的特殊融資需求，金城銀行也建立了客戶經(jīng)理一對一專屬服務(wù)機(jī)制，開辟綠色服務(wù)通道，提供金融咨詢服務(wù)，為企業(yè)打造專屬產(chǎn)品和融資支持方案，滿足各類企業(yè)的差異化需求。
“減成本”數(shù)字金融“既普又惠”成可能
據(jù)了解，金城銀行積極落實“減費(fèi)讓利”政策，除了免收各類銀行賬戶服務(wù)費(fèi)用，也將本票手續(xù)費(fèi)、本票掛失費(fèi)、本票工本費(fèi)、銀行匯票手續(xù)費(fèi)、銀行匯票掛失費(fèi)和銀行匯票工本費(fèi)列入免費(fèi)服務(wù)收費(fèi)項目中。為了切實減輕小微企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)，推動企業(yè)綜合融資成本下降，金城銀行對客貸款利率定價綜合考慮了資本成本、稅務(wù)成本，在國開行轉(zhuǎn)貸資金的支持之下，“專新貸”對客年化利率全面降至3.96%，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。
與此同時，針對普惠小微貸款結(jié)合風(fēng)險資產(chǎn)75%權(quán)重的緩釋風(fēng)險比例，金城銀行給予普惠小微貸款75%的優(yōu)惠定價，鼓勵普惠小微貸款投放。針對部分資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的企業(yè)，金城銀行也積極落實延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，金城銀行共為227戶制造業(yè)小微企業(yè)客戶辦理延期還本付息，延期本金合計1.78億元。
天津金城銀行于2015年4月27日掛牌營業(yè)營業(yè)，總行設(shè)于天津經(jīng)開區(qū)。天津金城銀行是國務(wù)院批準(zhǔn)的首批民營銀行之一，同時也是天津首家民營銀行。
