金融創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)示范區(qū)，是京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略給天津的定位之一。這座有著厚重金融積淀的城市深知，金融具有特殊性，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響往往“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，因此在打造金融創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)示范區(qū)的進(jìn)程中，天津以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為天職，科學(xué)評(píng)估、穩(wěn)妥推進(jìn)，取得一定成效，部分創(chuàng)新成果已向全國(guó)推廣。
營(yíng)造創(chuàng)新生態(tài)
金融如何創(chuàng)新？東疆打了一個(gè)樣。
這些年，東疆盛產(chǎn)“全國(guó)第一”，其中融資租賃、商業(yè)保理領(lǐng)域創(chuàng)新的“第一”尤其多。
以眼下火爆的海上風(fēng)電為例。今年是海上風(fēng)電國(guó)家補(bǔ)貼的收官之年，在碳達(dá)峰、碳中和概念的激勵(lì)下，企業(yè)搶著安裝海上風(fēng)電，甚至出現(xiàn)“一船難求，一天難等”的局面。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，政府早一天審批，就早一天安裝受益，“政府效率就是最好的補(bǔ)貼”。讓企業(yè)驚喜的是，東疆的服務(wù)跟進(jìn)及時(shí)、游刃有余，因其早已下好了先手棋──
5年前，東疆就看好海上風(fēng)電這一綠色能源的前景，積極推動(dòng)中外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)成立海上工程公司，轉(zhuǎn)年又助其以租賃方式從新加坡引進(jìn)世界先進(jìn)的海上風(fēng)電安裝平臺(tái)“長(zhǎng)德”輪。當(dāng)時(shí)的風(fēng)電市場(chǎng)不溫不火，安裝一套海上風(fēng)電機(jī)組的收入是三四百萬(wàn)元人民幣。但東疆與企業(yè)一起認(rèn)準(zhǔn)了方向，耐得住寂寞。到了2020年，安裝一套機(jī)組的收入已超千萬(wàn)元人民幣。去年，東疆完成了6座風(fēng)電安裝平臺(tái)的租賃進(jìn)口業(yè)務(wù)，價(jià)值合計(jì)3.4億美元，今年預(yù)計(jì)還將完成10座。不知不覺(jué)間，風(fēng)電安裝平臺(tái)已形成聚集效應(yīng)。
很多人喜歡探討“東疆為何會(huì)成為我國(guó)融資租賃創(chuàng)新高地？”東疆自己的回答：“創(chuàng)新不是無(wú)根之萍，我們不過(guò)是第一時(shí)間響應(yīng)了企業(yè)的各種訴求。”記者采訪發(fā)現(xiàn)，在東疆，海關(guān)、海事、外匯、稅務(wù)等相關(guān)部門(mén)與管委會(huì)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成了全周期服務(wù)租賃產(chǎn)業(yè)的良好生態(tài)。東疆管委會(huì)還成立了由專(zhuān)業(yè)人員組成的融資租賃促進(jìn)局，專(zhuān)門(mén)牽頭為企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化的貼身服務(wù)。
創(chuàng)新難免會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。東疆對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控自有高招。就在上個(gè)月，東疆又正式啟動(dòng)了金融創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)：依托國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心為其打造的“監(jiān)管沙盒”系統(tǒng)，為入“盒”的試點(diǎn)金融產(chǎn)品定制個(gè)性化監(jiān)管方案，提供安全的試驗(yàn)空間，降低試錯(cuò)成本，探索行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
東疆還是商業(yè)保理的聚集地之一。今年以來(lái)，記者在東疆和經(jīng)開(kāi)區(qū)采訪中化保理、新希望保理等“大塊頭”保理公司時(shí)，了解到國(guó)內(nèi)頭部商業(yè)保理公司紛紛在津落地、增資。
他們看中的，除了天津的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，還有創(chuàng)新生態(tài)。他們說(shuō)，天津市金融局等部門(mén)對(duì)商業(yè)保理行業(yè)的管理真正做到了兩手抓、兩手硬：對(duì)83家失聯(lián)企業(yè)，取消從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)資格，這樣的行政處罰屬于全國(guó)首創(chuàng)；同時(shí)，對(duì)扎實(shí)做業(yè)務(wù)、潛心謀發(fā)展的企業(yè)，給予強(qiáng)有力的支持。“良幣”驅(qū)逐了“劣幣”，行業(yè)生態(tài)風(fēng)清氣朗，大家都喜歡往這里聚集。
看準(zhǔn)方向，長(zhǎng)線思維，營(yíng)造良好生態(tài)，創(chuàng)新總能取得實(shí)效。
善用科技解難題
小微企業(yè)融資難、融資貴是個(gè)世界難題，因其普遍缺少抵押物、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)控考慮不敢貸。近年來(lái)，天津探索打破政府部門(mén)之間的數(shù)據(jù)孤島，變“數(shù)據(jù)鴻溝”為“信息暢通”，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等為小微企業(yè)畫(huà)像，讓金融機(jī)構(gòu)愛(ài)貸、會(huì)貸。
前不久，誠(chéng)惠達(dá)物業(yè)公司就領(lǐng)略了天津科技金融的魅力。這是一家4年前從央企剝離后改制的民企，主要為電力集團(tuán)和一些小區(qū)提供物業(yè)服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及京津冀地區(qū)。上月初，該公司因應(yīng)收賬款與其對(duì)外開(kāi)支時(shí)間對(duì)不上，導(dǎo)致資金缺口。郵儲(chǔ)銀行天津河?xùn)|區(qū)支行了解情況后，主動(dòng)對(duì)接調(diào)研，上門(mén)為其辦理線上“小微易貸”。僅用1天時(shí)間，這個(gè)納稅記錄良好的企業(yè)就獲得了200萬(wàn)元純信用貸款，利率也相當(dāng)優(yōu)惠。
該物業(yè)公司負(fù)責(zé)人張秀成告訴記者，銀行1分鐘完成審批、1個(gè)工作日完成貸款，擱以前，不敢想。這背后，有天津市“線上銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)”的大數(shù)據(jù)支撐──銀行經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，通過(guò)該平臺(tái)獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、繳稅等信息，再運(yùn)用相應(yīng)的線上模型，就能分分鐘生成貸款額度。目前，我市已有6家銀行接入平臺(tái)。截至去年末，這些銀行通過(guò)該平臺(tái)累計(jì)為8645家企業(yè)授信65.46億元。
在天津，金融科技賦能下，小微企業(yè)融資線上化已成為新常態(tài)。“僅我們河?xùn)|支行，目前小微企業(yè)線上貸款占比就超過(guò)了70%。”郵儲(chǔ)銀行天津河?xùn)|區(qū)支行的李巍說(shuō)。線上化的好處是既快又靈活，不僅切合小微企業(yè)短、頻、快的資金需求，還有利于社會(huì)信用體系的建設(shè)。
一直以來(lái)，涉農(nóng)金融是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。在大城市小農(nóng)村的天津，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易卻走在了全國(guó)前列。上個(gè)月，天津農(nóng)交所在全國(guó)率先推出了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易“保證金貸款”，項(xiàng)目競(jìng)買(mǎi)人只需自行繳納保證金的5%即可參與交易。緊接著，我市又在全國(guó)率先完成首筆村集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，成功落地了全國(guó)首單投標(biāo)保證保險(xiǎn)電子保單。一家建筑安裝工程公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們省去了十幾萬(wàn)元招投標(biāo)保證金的占用，還特方便，動(dòng)動(dòng)手指就能操作。”天津農(nóng)交所之所以能屢屢破題，同樣是借助了金融科技的力量，讓信息變得陽(yáng)光透明。
創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)
作為北方第一個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新的最大亮點(diǎn)之一，就是融資租賃。東疆等自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)的創(chuàng)新實(shí)踐結(jié)下了豐碩的果實(shí)。截至今年一季度末，我市共有總部法人租賃公司1673家，資產(chǎn)總額超過(guò)1.18萬(wàn)億元。飛機(jī)、國(guó)際航運(yùn)船舶、海工平臺(tái)租賃業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)跑全國(guó)，租賃跨境資產(chǎn)占全國(guó)80%以上，持續(xù)保持全球第二大飛機(jī)租賃聚集區(qū)的地位，并已成為高端裝備租賃的中心和基地。
我市對(duì)商業(yè)保理行業(yè)專(zhuān)業(yè)且高效的監(jiān)管，也有了立竿見(jiàn)影的成效。截至今年4月末，天津商業(yè)保理效益指標(biāo)較2018年底大幅攀升，資產(chǎn)總額2713億元，增長(zhǎng)79%；融資余額1346億元，增長(zhǎng)106%；資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模居于全國(guó)首位，已基本具備形成國(guó)內(nèi)行業(yè)高地的基礎(chǔ)和條件。商業(yè)保理很有可能成為繼融資租賃之后，天津金融創(chuàng)新的又一張閃亮的名片。
服務(wù)小微企業(yè)方面，在“線上銀稅互動(dòng)平臺(tái)”先行先試取得階段性進(jìn)展后，市金融局升級(jí)搭建了“津心融”平臺(tái)，運(yùn)行不到半年，已有1萬(wàn)余家企業(yè)獲授信超87億元。中國(guó)銀聯(lián)“云閃付”App上的“津e融”，已累積為3500多戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)1.7億元。
令人欣慰的成果還著實(shí)不少：2020年國(guó)務(wù)院發(fā)布的新一批37個(gè)案例中，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融領(lǐng)域貢獻(xiàn)了“融資租賃+汽車(chē)出口”等4個(gè)試點(diǎn)方案，已向全國(guó)復(fù)制推廣。
公開(kāi)信息顯示，近兩年來(lái)我市金融運(yùn)行穩(wěn)中回升，主要指標(biāo)保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要拉動(dòng)力。金融業(yè)稅收占全市稅收比重16.01%，金融業(yè)增加值增速居主要行業(yè)首位。
